数字欧元到底带来了什么?

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数字欧元到底带来了什么?
数字欧元到底带来了什么?

一只手拿着一部透明的未来派智能手机。显示屏上出现一枚发光的蓝色 1 欧元硬币。

关于数字货币的问答

欧元区数字央行货币的计划正变得更加具体。欧洲央行已决定继续推进这方面的工作。但已经有其他数字支付选项。为什么需要数字欧元?有什么优点和缺点?答案。

简要要点:

  • 欧洲央行正在开发一种可以补充现金的数字货币。

  • 数字欧元旨在使国际贸易和互联网支付变得更容易,最重要的是更快。

  • 不仅仅是欧洲希望将数字货币推向市场:美国、加拿大、中国和其他国家也在开发自己的电子货币。

  • 当谈到数字货币时,欧盟人民不仅看重速度,还看重匿名性:在欧洲央行的一项研究中,近一半的受访者希望隐私得到保护。

  • 目前尚不清楚数字欧元会是什么样子。目前看来,欧洲央行正在开发另一种支付方式,而不是数字货币。

无需纸币或硬币即可支付, 几秒钟内即可转账- 全球范围内。所有这一切都变得越来越普遍。包括欧洲中央银行(ECB)在内的世界各地中央银行多年来一直致力于各自货币的数字版本。经过基本面分析后,欧洲央行管理委员会于 2023 年 10 月决定:应继续开展这方面的工作。这意味着数字欧元可能会在几年内推出。筹备阶段预计持续两年。

数字欧元将有助于欧洲的战略自主权。

Fabio Panetta,欧洲央行执行委员会成员兼数字欧元工作组负责人

除其他事项外,现在的问题是立法。欧洲理事会和欧洲议会必须提供法律框架。只有这样,欧洲央行理事会才能真正决定引入。所以还没有什么是一成不变的。

领先于其他货币

欧盟委员会已经提出了一项法律草案。数字欧元的必要性也是有原因的。 “创建数字欧元的主要原因是,仅凭实物形式的央行货币(即现金)不足以支持数字时代的欧洲经济。”

根据草案,现金不足以满足快速数字化经济的要求。这还包括工业 4.0 的元素,例如机器对机器支付和有条件支付。

随着加密货币的引入,“有条件支付”的想法开始流行。付款与合同条件挂钩。只有满足这些条件(可以自动检查)时,资金才会被转移或释放(智能合约)。

以便汽车将来支付自己的加油费

机器对机器支付是由机器发起的自动支付。例如,这对于自动驾驶汽车来说是相关的。例如,如果您在工作,您的汽车可以自行加油并支付费用。或者,当你被束缚在一个地点并且不需要汽车本身时,它甚至可以通过运送其他人来赚钱。

其他数字货币一览

欧盟委员会表示,如果没有数字欧元,其他数字央行货币和所谓的稳定币就有可能占领这个市场。特别是中国央行在数字人民币方面已经取得了巨大进展。但其他央行也在开发自己的数字货币。它还可能为目前由 Visa、Mastercard、Apple 和 PayPal 等美国提供商处理的支付方式创造一种替代方案。因此,欧洲央行数字欧元特别工作组主席法比奥·帕内塔表示:“数字欧元将有助于欧洲的战略自主权。”

虚拟欧洲货币作为比特币和 Co. 的更稳定的替代品。

尽管数字欧元是一种加密货币,但它可能与比特币不同。因为比特币的设计方式使其对于支付实际上毫无用处。一方面,验证支付或将另一笔交易添加到区块链需要太长的时间,而且非常耗能。另一方面,比特币迄今为止价值波动较大,因此不适合作为货币。可以生产的比特币数量是有限的。到目前为止,没有任何迹象表明数字欧元应该受到数量限制。

数字欧元可以与欧元一对一挂钩,欧洲央行将确保稳定性。前者也可以通过称为稳定币的个人加密货币来完成,例如与美元挂钩的 Tether。但其稳定性如何保证,外界并不透明可见。另一方面,央行的货币将是万无一失的。

现金仍留在公民手中

没有理由担心现金会因为数字欧元而被废除。欧盟委员会的上述草案反复强调数字欧元是现金的补充。欧洲央行执行委员会成员法比奥·帕内塔在接受采访时表示:“只要有需求,我们就会向公民提供纸币。”德国央行董事会成员Burkhard Balz在《法兰克福汇报》上强调:“在提出数字欧元提案的同时,欧盟委员会还发布了一项立法提案,旨在从法律上保证现金的接受和获取。我们对此表示非常欢迎。我真的不知道欧元体系中有谁正在考虑废除现金。”

相反,数字欧元将有助于实现全面引入即时支付的目标。换句话说:未来,付款应该直接到达收款人手中。到目前为止,这通常需要一个银行工作日

区块链

区块链技术将数据块一个接一个地存储——顾名思义,在区块链中。该数据库是所谓的“分布式数据库”,因此不仅仅位于一台服务器上。区块链系统中的所有参与者都在其计算机上拥有数据库的完整副本。区块链变得防伪,因为每个新数据块都链接到前一个数据块 - 并且以后不能再更改。

应维护数据保护

这项工作的一个重要方面是数据保护。例如,使用比特币付款本身并不是匿名的。您甚至可以随时在区块链上看到哪个钱包流入和流出了多少金额。目前尚不清楚谁拥有这个钱包——可以说是加密货币的账户——只要这些信息不公开,或者例如执法机构以其他方式获取。

数字欧元旨在“高度”保障隐私:“数字欧元的设计方式将确保支付服务提供商和欧洲中央银行对个人数据的处理仅限于顺利进行所需的范围。”特别是,这种离线支付应该可以通过数字欧元实现,并且将像现金支付一样私密。根据委员会草案,欧洲央行和各国央行都无法将数字欧元交易生成的数据分配给已识别或可识别的用户。然而,数字欧元的目的是遏制洗钱。因此,关于匿名存在一些悬而未决的问题。

在 2023 年德国储蓄银行日上,欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德 (Christine Lagarde) 表示:“数字欧元只不过是数字形式的现金——可能不像现金那样完全匿名,但尊重人们的隐私。”数字欧元只不过是数字形式的现金——可能不像现金那么匿名,但会在同等程度上尊重人们的隐私。

Konzeptionelle 3-D-Darstellung internationaler Währungszeichen, die um einen Erdglobus schweben.

存放在钱包里

尽管目标明确是让所有零售商接受数字欧元作为法定货币,但人们究竟如何获得它尚未完全确定。为此,公民可能会拥有一个钱包,即一种帐户。该钱包可以通过智能手机或芯片卡访问。

拉加德在储蓄银行日强调,银行和储蓄银行不会被央行驱逐。 “作为央行行长,我们不负责经营关系、接触客户、提供中介产品。这是你必须做的事情。”维护客户关系和经纪产品不是央行行长的工作。这是信用机构必须做的事情。

最大限制正在讨论中

然而,数字欧元存在一定的风险。如果公民将大量资金兑换成数字欧元,他们可以从现有银行提取资金。然而,他们需要存款来发放贷款并保持经济流动性。因此,正在讨论数字欧元作为价值储存手段的上限。因此,可能会有一个持有限制,决定您可以拥有多少数字欧元,以确保金融市场的稳定。

数字欧元不能仓促推出。必须避免对经济和社会产生负面影响,数字欧元必须被民众广泛接受。

Tanja Müller-Ziegler,德国人民银行和 Raiffeisenbanks 联邦协会 (BVR) 董事会成员

引进标准

在接下来的几个月和几年里,所有参与者都将进入广泛的测试阶段——尤其是银行、储蓄银行和支付服务提供商。预计将逐步推出,以便更加灵活并最大限度地降低风险。然而,只有测试阶段才能显示是否以及如何引入数字欧元。此外,还需要欧盟、可能还有各个州议会和欧洲央行的同意。

储蓄银行金融集团已经明确表示,附加值必须是可识别的。此外,这不应创建任何重复的结构。作为德国银行业(DK)的代表,德国人民银行和Raiffeisenbanks联邦协会(BVR)董事会成员Tanja Müller-Ziegler警告说:“数字欧元不能仓促推出。必须避免对经济和社会产生负面影响,数字欧元必须被民众广泛接受。”如果满足所有这些,数字欧元可能会在 2027 年或 2028 年左右推出。

优点

数字欧元有哪些优势?

  • 提高效率:数字交易可以更快、更经济地处理,因为与传统的现金或纸质交易相比,它们需要更少的精力。这使得物联网中可能出现的支付成为可能,作为工业 4.0 或类似技术的一部分。

  • 金融包容性:数字支付将使无法获得传统银行服务的人们能够参与金融系统并进行电子交易。

  • 创新潜力:数字欧元可以为新的金融创新奠定基础,例如智能合约或支持自动支付和金融流程的可编程货币功能。

  • 安全和信任:数字交易可以通过先进的加密和安全技术来保护,这可以增加用户的信任并降低伪造或欺诈的风险。

  • 创新潜力:数字欧元可以为新的金融创新奠定基础,例如智能合约或支持自动支付和金融流程的可编程货币功能。

  • 主权:数字支付的用例可以用其他国家的数字中央银行资金、加密货币或外国私人公司来支付。例如,数字欧元的优势在于加强欧洲的独立性,并考虑到欧洲自己的数据保护理念。

数字欧元有哪些缺点?

  • 附加值不清楚:目前尚不清楚数字欧元到底应该是什么样子。据目前所知,欧洲央行正在建立一种新的支付方式——与现有支付方式平行。这不会为私人提供任何附加价值。公司还需要真正的数字货币,就像其他国家目前正在创建的数字货币一样。

  • 数据保护和隐私:数字欧元有可能收集有关交易的全面信息,这可能会引起数据保护和隐私问题。实施适当的保障措施和控制措施以减轻这些担忧非常重要。

  • 网络安全风险:数字技术的使用总是会带来一些网络攻击和黑客攻击的风险。数字货币系统需要嵌入强大的安全措施,以确保系统的完整性和安全性。

  • 对技术基础设施的依赖:数字货币系统需要可靠且复杂的技术基础设施才能顺利进行交易。该基础设施的故障或中断可能会导致重大中断。

  • 潜在的金融不稳定:数字欧元的引入可能会影响现有的金融基础设施,并导致银行和金融机构的商业模式发生变化。需要制定机制以避免对金融体系稳定性的潜在影响。

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有关数字欧元的常见问题

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什么是数字欧元?

数字欧元旨在用数字形式补充实物现金。欧盟委员会和欧洲央行一致认为,由于经济持续数字化以及对新数字支付方式的需求不断增长,现金的重要性正在逐渐下降。两家机构都将数字欧元视为支付和储蓄的额外选择。

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